Teoretycznie kapitał dla przedsiębiorców znajduje się na wyciągnięcie ręki. W praktyce jest on dostępny z różnych źródeł, pod warunkiem zgodności celu finansowania z wymaganiami danego źródła oraz stabilnej sytuacji finansowej firmy. Szukasz finansowania najlepiej skrojonego pod Twoje aktualne oczekiwania i możliwości, a przede wszystkim dostępnego bez barier? Przeczytaj nasz krótki poradnik, z którego dowiesz się, jak dopasować rodzaj pożyczki do celu i aktualnej kondycji finansowej!
Analiza sytuacji finansowej przedsiębiorstwa
Zanim przystąpisz do pozyskiwania kapitału, musisz zadać sobie kilka ważnych pytań dotyczących Twojej działalności. Pierwsze dotyczy celu finansowania, którym może być zakup środków trwałych, inwestycje w rozwój, jak również odzyskanie płynności finansowej. W ten sposób już na wstępnym etapie odrzucisz kilka możliwości finansowania. Przykładowo, jeśli nie posiadasz wystarczającej zdolności kredytowej, bank odmówi Ci wsparcia.
Następnie zastanów się, jaka kwota będzie Ci potrzebna, a przede wszystkim na jak długo ma być rozłożona spłata pożyczki. Być może wystarczy kilka miesięcy, a może 10 lat? Zachowaj ostrożność, mierząc siły na zamiary. Zadbaj o to, aby spłacanie zobowiązania obyło się bez problemów i nie wpłynęło negatywnie na działalność Twojej firmy.
Kolejnym krokiem jest ocena kondycji finansowej przedsiębiorstwa. Przy pozyskiwaniu finansowania liczy się staż. Bank zazwyczaj odmawia finansowania przedsiębiorstwom, które istnieją krócej niż 24 miesiące. Przeanalizuj zadłużenie wpływające na zdolność kredytową. Zajrzyj do raportu BIK i poszukaj ewentualnych negatywnych wpisów oraz poznaj swój scoring. Jeśli działasz w branży sezonowej, zwróć uwagę na ograniczone możliwości finansowania w niektórych źródłach. Jeśli prowadzisz JDG, banki przeanalizują Twoją prywatną sytuację finansową. Z kolei w przypadku spółek liczyć się będą wyniki.
Potencjalne cele finansowe firmy a rodzaj finansowania
W kolejnym kroku należy wziąć pod uwagę cel finansowania, ale wcześniej zapoznać się z dostępnymi źródłami kapitału.
Dostępne metody finansowania dla firm:
· finansowanie z banku
· pożyczki pozabankowe
· faktoring
· leasing
· środki publiczne
· prywatny kapitał
Teraz przeanalizujmy potencjalne cele pożyczki, rekomendując optymalne źródła finansowania.
Pokrycie bieżących zobowiązań
Jeśli firma działa sprawnie i pozostaje rentowna, ale okresowo mierzy się z trudnościami w regulowaniu bieżących zobowiązań, takich jak zakup towaru, opłacenie składek i podatków czy wypłata wynagrodzeń, jej główną potrzebą nie jest finansowanie inwestycji, lecz szybkie przywrócenie płynności finansowej. Jeśli trudności z płynnością wynikają z opóźnień w płatnościach od kontrahentów, dobrym rozwiązaniem może być faktoring. Gdy źródło problemu jest inne, warto rozważyć pożyczkę pozabankową, którą w niektórych przypadkach można uzyskać w ciągu kilku dni.
Odroczone płatności
Zdarza się, że klienci wymagają długich terminów płatności na fakturach. To prawdziwa plaga w sprzedaży i usługach B2B. W tej sytuacji klasyczne rozwiązanie stanowi faktoring, zaś opcję rezerwową – pożyczka obrotowa, o ile posiadasz wystarczającą zdolność kredytową. W przeciwnym razie warto rozważyć pozyskanie finansowania w sektorze pozabankowym.
Zakup środków trwałych
Gdy interesuje Cię pożyczka na zakup środków trwałych, takich jak pojazdy, sprzęt IT, maszyny czy linia produkcyjna, w pierwszej kolejności pomyśl o korzystnym leasingu. Kiedy kondycja finansowa nie pozwala na skorzystanie z tej możliwości, warto poszukać dostępnych dotacji, a w drugiej kolejności – pożyczki pozabankowej. Pamiętaj jednak, że dotacje nie są darmowym kapitałem, bo wymagają wkładu własnego.
Szybka gotówka na dowolny cel
Przedsiębiorstwom zdarzają się zarówno znakomite okazje inwestycyjne, na które trzeba zdecydować się natychmiast, jak i nieprzewidziane zdarzenia, na przykład awaria sprzętu lub uszkodzenie pojazdów. Niekiedy celem finansowania jest okazyjny zakup nieruchomości, który wiąże się jednak z koniecznością zaangażowania znacznego kapitału. Zależnie od potencjalnej wartości pożyczki, w pierwszej kolejności pomyśl o pożyczce w banku lub limicie na Twoim rachunku, a jeśli te drogi są zamknięte, z pomocą przyjdzie finansowanie pozabankowe. W Polsce jest ono dostępne między innymi w Balt Credit (https://baltcredit.pl/) w postaci pożyczki dla firm pod zastaw nieruchomości.
Inwestycje w rozwój
Przedsiębiorstwa szukające kapitału na rozwój, w pierwszej kolejności zgłaszają się do banku, ale z różnych powodów nie zawsze mogą liczyć na korzystne finansowanie. Barierą bywa krótki staż prowadzenia działalności, podobnie jak niewystarczająca zdolność kredytowa. W tej sytuacji zamiast pożyczki można poszukać dofinansowania ze środków publicznych albo inwestora. To pierwsze rozwiązanie wiąże się z długim czasem oczekiwania, a nie zawsze konkretne projekty są dostępne. Pomoc inwestorów wiąże się natomiast z częściową utratą autonomii, ale nagrodą jest szybki dostęp do finansowania. Trzecia alternatywa dla banku to oczywiście pożyczka dla firm pod zastaw nieruchomości.
Zanim zaciągniesz pożyczkę firmową, dokładnie przeanalizuj swoje potrzeby i możliwości, a następnie zastanów się, które źródło finansowania będzie optymalne!
